半岛彩票今年已经过半，给自己立个小目标，督促自己，每周更新一两篇文章，甩掉月更up的标签。

　　很多人也信任银行，以为去银行买理财安全、保本金融理财。但这种是一厢情愿。我们对于金融产品背后的资金运作和逻辑一无所知。从今年开始，不止生活形态、商业组织发生了变化，我们能接触到的这些资产，也悄悄发生了变化。比如余额宝，它的收益率一路走低。四月，余额宝收益率跌破了2%，现在在1的边缘徘徊，越来越不争气了。年初受疫情影响，央妈大放水，总之就是印钱，钱多了以后，银行就不缺钱了。我们之前聊过，余额宝的底层资产是国债、票据和优质债券。当钱越来越不值钱，银行也不缺钱的时候，这些债权类资产的收益率就会降下来，余额宝这类的货基，收益自然降低。除了余额宝，长期看其他的债权资产，收益都是走低的。再加上2018年开始，监管出台资管新规，想让市场回归风险和收益相匹配的状态。这也影响到银行理财产品。也就是银行理财不允许保本了，包括货币基金在内，很多产品都在朝净值化转型。也就是产品的价格，会随着金融市场波动，不再承诺保本保息。就像原油宝，钱没赚到，收益还有可能是负的。一句话就是，低风险赚钱，越来越难了。二就比如昨天就有人在后台问我，营口沿海银行有个产品叫祥云宝半岛彩票，90天，利率4.5%，这个东西能不能买？

　　它们的底层资产是3-5年期银行存款，受银保监会监管，也受存款保险条例保护。

　　产品是浓眉大眼的正规军，但毕竟小银行名气不如四大行响，产品知名度打不出去。

　　怎么办呢，于是小银行们想了个法子，跟一些互联网巨头合作做生意，让储户迅速知道它们。

　　比如通过京东金融、小米金融、度小满这些平台来卖，收益一度达到5%+甚至更高。

　　但互联网存款不是，它提前支取的关系网里，除了储户和银行半岛彩票，多了一个第三方金融机构。

　　就等于你把未到期的这笔钱收益权，转让给了第三方金融机构，它们提供你提前支取的本息。

　　过去大家买银行理财，不管实际产品是赚是亏，银行都按当初承诺的收益率给你付息。

　　以前我们买银行理财。其实是银行先把钱放到资金池里，然后再去拿这些钱去买不同的产品。

　　尤其随着经济增速放缓，零利率时代的到来，优质资产越来越少，银行再这么搞下去，风险累积会越来越大。

　　与其承担不透明的净值风险，不如自己去选择一些更透明的净值产品，就是我说的公募基金。

　　最近市场回暖了，2月份的时候，因为疫情，市场暴跌，但那时候我在加仓，现在账户已经飘红。

　　怎么说呢，风险和机遇一直都在，但银行理财的收益率并不高，而且以后还有亏损的可能，不