• • • • 不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程半岛彩票。

　　• 2005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入 完成立法。

　　中国为什么选择CF半岛彩票P CFP在中国的发展历程 中国金融理财标准委员会 国际咨询委员会(IAP) 中国的认证体系

　　• 1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构

　　大、招商、华夏、民生、兴业等； • 国际金融机构：汇丰银行等。

　　• 性质－非政府、非营利的行业自律组织 • 角色－中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融 理财教育的执行者 • 地位－国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆 唯一的合作伙伴 • 授权－是中国唯一取得FPSB授权、在中国大陆开展 CFP认证工作、管理CFP商标在中国大陆使用的机构 • 职责 – 在中国建立CFP制度，确立资格标准 – 组织资格考试，认证专业人才 – 规范职业道德，维护行业秩序

　　• 当前我国城乡居民收入比达到3.3倍；行业之间工资差距日 益明显半岛半岛彩票彩票，最高与最低相差15倍左右；不同群体间的收入差 距也在迅速拉大，上市国企高管与一线倍左右，国有企业高管与社会平均工资相差128倍。

　　• • • 78年-84年消费热点为百元消费阶段 85年-90年家电普及，千元消费阶段 91年至今几万元至几十万元消费阶段住房、教育、健

　　• • • • • • • • • • • 严格的职业道德要求 – 定义清晰的原则 – 具体的准则 完善的认证体系 – 四E 标准的操作程序 – 六步骤 合理的知识结构和系统的教材体系 – 家庭广义的经济学 强调本土化 完整的继续教育要求

　　• 家庭财务分析 • 退休规划 • 居住规划 • 教育规划 • 投资规划 • 个人风险管理和保险规划 • 税务筹划

　　• 根据世界银行的最新报告，美国5%的人口掌握了60%的财 富。而中国则是1%的家庭掌握了全国41.4%的财富，财富 集中度远远超过了美国，成为全球两极分化最严重的国家

　　服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和 生活状况金融理财、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合 理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段 的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

　　• • • • 社会责任—强调以客户为中心 专业信任—建立专业标准,强化专业信任 追求卓越—CFP代表金融理财的最高水准 注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益

　　• 《2005年金融理财业趋势调查》调查了金融理财师在过去 12个月里制定的理财方案的数量。其中，67.3%的CFP持证 人为客户制定了1－19份单一目的理财方案。62.7%的CFP 持证人为客户制定了1－19份综合理财方案。下面是他们 制定理财方案的收费情况。

　　• –家庭收支的不一致性 • – 收支总量的不一致 • – 收支时间半岛彩票的不一致

　　1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board) 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责

　　• 特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。 • 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制 度。

　　• 食品和布匹由国家以票证供应。 • 子女教育是国家义务教育。 • 退休后由国家按照统一标准发放退休金。 • 医疗制度是国家公费医疗。

　　• 家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、 保险等问题。 • 个人管理自己的财富和规划自己的人生。

　　• 理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是 一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此 我们称这样一种理财方式为终身理财。

　　• • • 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立 FPSB是一个非政府、非盈利组织 现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员

　　（荷兰） • 亚洲9个：日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、

　　• • • • • 金融理财的定义 金融理财的价值 CFP制度的发展沿革 中国CFP制度的建立和发展 成为CFP的路径

　　• • • • • • • • • • FPSB宗旨 让CFP认证制度成为全球化品牌 – 国际间核心标准 – 各国家或地区均适用 提升金融理财及CFP认证的知名度 使得金融理财成为一个独特的新行业 发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流 – 各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织 – 各会员组织都奉行最严格的全球标准 认证合格CFP执业者以适应市场需求

　　• Certified Financial Planner • 国际金融理财师 • CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过 规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的半岛彩票金融 理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员 发放的水平认证证书，其注册商标为. • 根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括 Certified Financial Planner,、CFP、CFP®、CFPTM 和CFPCM。