近日，“民生银行30亿假理财”事件又把银行理财推上了风口浪尖。但请记得，让投资者蒙受损失的不是“银行理财”，而是不法分子的欺诈和骗局。

　　首先要说的是，并不是银行卖的产品就是银行理财。互联网上的“银行理财”则更需要擦亮眼睛。

　　由于近年来银监会对银行“误导营销”的监管力度不断加大，通常银行网点工作人员不会轻易用代销的基金、保险等“冒充”银行理财。但互联网上充斥着大量未经监管的信息，冒充银行理财产品吸引投资者眼球的手段也越来越常见。如下图。

　　讲真，作为投资者，如果觉得银行理财也不够安全，那么可选的投资渠道线年官方报告，中资银行所发行的个人理财产品2016年保本兑付的比例为100%（不包含净值型产品，净值型理财产品没有到期兑付一说）。不可否认的是银行理财已成为无风险利率的重要参考，风险厌恶型投资者的首选理财方式之一。

　　银行理财的期限选择丰富，短至1天，长至1-2年，可以说是应有尽有，投资者可以根据自己的偏好和需要选择合适的投资期限，并锁定这段期限的预期收益，这一点是其他类型理财产品很难做到的。

　　银行理财中，最受欢迎的要数有固定期限半岛彩票、固定预期收益率的期次型理财产品，但这种产品在续存期间，是无法通过任何方式进行赎回的。换句话说，要是购买的银行理财没到期，但又急需用这笔资金，并没有什么方法可以提前取出。

　　5万元，是银行理财的最低起售金额。这对于月光族、“职场小鲜肉”来说，可不是一个好消息。也许这也是目前年轻理财人群对银行理财不太感冒的重要原因之一吧。

　　客户购买银行理财，与银行的关系是代客理财的关系，银行受客户委托理财并赚取销售手续费、理财管理费、托管费实现收益金融投资，所投资产品产生的收益扣除这些费用后归投资者所有。

　　客户去银行存钱，与银行是借贷关系，客户把资金借给银行，银行有还本付息的义务。由于债权的偿付优先级很高，所以只要银行不倒闭，储户存款是不会受到什么影响的。

　　这个问题要从银行理财的投资配置标的来讨论，债券、银行存款、非标准化债券类资产是银行理财主要配置的前三大类资产。

　　从上图可以看出，前4大类资产，除了现金和银行存款，严谨地（钻牛角尖地）说都是不保本的，那么银行理财如果不做特殊的风险补偿措施，又如何能注明保本呢？但在中国目前经济现状来说，债券违约都算是黑天鹅事件，银行所投资的资产，无法按预期兑付的概率实在是非常小。其实，如果硬要给银行存款或者国债打上是否保本的标签，我相信也会是“非保本”，对于银行存款来说半岛彩票，存款保险制度就是“风险补偿措施”。半岛彩票半岛彩票半岛彩票