理财投资是老生常谈的话题了，生活中几乎每个人都有参与过。有些朋友可能会说我从来不做理财投资。那么其实我想说并不是你没有买股票，基金，债券这些理财产品就没有做理财投资了。你发了工资存在银行里，其实也是一种理财投资。活期定期储蓄也是一种理财行为。你购买的房子有商品自住的功能，但是随着房子价值的变化，这其实也是一种投资。你投资了你朋友的企业，拥有了该企业的股权，那股权投资就出半岛彩票现了。

　　改革开放以来，国内民众财富迅速积累，当万元户已经不值一提，大步迈入小康社会的时候，民众的理财需求越来越旺盛，不仅仅是为了抗通胀和保值。更多的是想通过理财投资使手中的资金能稳步的升值。有需求就有供应，近年来国内的理财市场方兴未艾，红红火火。各类理财产品花样频出，层出不穷。无非是为了迎合投资者的各种需求。那么这么多的理财产品真的可以让投资者做到稳步增值吗？

　　论投资规模最大的理财产品应该是银行的定期与活期储蓄了，工农中建四大行的存款规模均达到了１０万亿以上。所有中小型银行相加的数量那将是百万亿级别，远超股市，债市的体量。但是近来年投资银行定活期的客户普遍在减少，其一是国家一直在降息，利息收益太低大幅削弱吸引力，其二是理财市场有了更灵活的选择，导致了客户的配置分流。

　　如果论投资群体最集中，最广为人知的理财产品那一定就是股票了。上亿的股民体量，绝对笑傲于全球投资界。从1986年9月26日新中国第一股上海飞乐音响股份有限公司(600651)在南京西路1806号静安证券业务部正式挂牌买卖，至今整整30年了，30年一切都发生了巨变。不管从股票数量，发行规模，交易方式，股民结构，还是监管体系都先进科半岛彩票学了许多，但是人们说起财富浪潮还是会说起92年的股市造富效应，而几乎没有什么人认为现今的股市能让人产生多大的诱惑力。这足以说明这些年的股市发展并没有让民众赚到多少钱，大家对此颇为失望。许多人还在里面损失惨重，苦不堪言。股市严重的信息不对称性让游资，券商，QFLL，上市公司赚到大钱了，股民却惨亏，久而久之股市就变成了散户与庄家的对赌平台金融投资。因为这些群体并不是专注于经营上市公司的业绩及估值。而是怎样想办法让散户抬轿子，自己高点离场，等跌下来了再低价买回，高抛低吸来回操作。吃苦的就是后知后觉的散户朋友了。再加之散户的心态不够好，投机心态远大于投资心态，导致行情差一点的时候频频套牢。长此以往就形成了一种定律：七亏二平一赚。70％的投资者是亏损的。这样的市场格局下投资者怎可能稳定保值增值呢。

　　再看私募基金与信托，这类应该算是投资界里高大上的产品了，投资起点较高。中产阶级是主力军。2011年４月国家颁布地产政策“国十条”一下堵住了银行给房地产业的贷款口径。房地业又急需资金护盘那怎么办呢。这个时候以房地产为标的的私募基金和信托的产品横空出世。以12％到15％的年化收益大肆吸纳投资者的本金半岛彩票，转而通过私募公司管理的有限合伙基金投向了各个房地产企业。所以2012，2013年的楼市在没有银行资金的介入下仍然一片红火原因就是社会资金通过房产私募基金进入了房地产企业。信托同理，只是套了信托公司或者券商资管的壳，原理是一样的。

　　但是后面也是频频暴雷。一大批私募公司挪有客户的资金或自我享受或直接跑路，或者操作资金池庞式骗局，或者关联交易自己给左右倒右手的给自己融资半岛彩票。或者风控不严，介入了品质差的项目，导致了客户资金的未及时还付。一系列的负面事件使得市场对私募基金的主观印象十分恶劣。正因如此，中国基金业协会才三令五申的提示风险，和连续出重拳整治私募市场。最直接的体现是８月１号8000余家私募公司被吊销管理人牌照和７月１５号正式实施的募集管理办法。但是之前相当多的在私募基金上亏损的投资者，他们的维权之路仍然漫长。

　　P２P不用讲了，大家从各大媒体上了解的很多了。这个也是金融骗局的核心重灾区。太多公司暴雷和太多公司关闭，其核心是资金的监管没有到位，或者根本没有资金监管，挪有资金和做资金池也是公开的私密。互联网金融绝对有它的市场也有它存在的必要，只是运营者太过急功近利，监管层也没有适时的介入承担监管的责任，还有一个核心点就是投资者的不理性，早期年化24％的产品都有许多人投．试想这个融资方的融资成本得多高，做什么生意会有这高的利润呢。投资者以利息高低为投资导向的理念也误导了许多的P２P公司，大家为了互挖客户纷纷拉半岛彩票升收益。覆盖不了了只有跑路。经过一系列的整顿我相信会有大一批不合规P２P公司会刷下去，届时互联网金融才能说真正到了春天。

　　至于其它杠杆性的理财产品，包括贵金融，期货，文交所及石油，，沥青，人参这类商品交易所等等。项目不是对赌就是高风险性，杠杆有它的好处但是也放大了风险，在风控没有做足的情况下，进入这类市场无异于虎口拔牙置身险境。像早期的股指期货被戏称为股民绞肉机就是这个道理。还有３M，邮币卡这类的项目说穿了就是金融传销，有人会赚到钱，但是他的钱是后来者交半岛彩票的学费，没有人接盘的时候就是爆仓的时候，更是谈不上什么稳步升值之类的。

　　上面简明扼要的分析了投资市场上的一些投资品种，就是想告诉大家要实现稳定的保值增值，一定要根据自己的资金情况做好资产配置。根据自己的风险偏好及承受能力选定做哪种产品。不能鸡蛋放在一个篮子里面，科学的配置能有效的降低市场风险及把握投资机会。要解决文章标题：为何理财越理越少的问题，其实最重要是心态要摆正。修炼专业的投资技巧，而不是投机。且接受较低的回报预期。现在经常有人提及固定收益理财产品，其实高过国债收益的理财产品均是风险的。无可能固定的了。国债代表着国家的承诺，几乎无风险，高过它的收益均是风险投资了．

　　现在实体经济不景气，实体经济是金融产业的载体，这个载体动荡了，还追求过高的理财收益是不现实的。像国外都负利率了。所以我们每年能有５个点的回报就相当不错了。因此投资者的心理预期千万不可过高，毕竟收益是与风险成正比的。正如巴菲特的名言：保住本金，保住本金，还是保住本金。（后期笔者将详细的剖析每个理财产品，敬请期待）