在香港，多数银行的个人贷款已经占到其总信贷的 一半以上，恒生银行的住房按揭贷款和信用卡授 信业务占其总贷款的比重已经接近60%；

　　在台湾地区，1992年开业的16家中小银行中，零售 业务占比达到60%。

　　从理财的外延来说，就理财主体而言，个人半岛彩票、家庭、 公司、金融机构、政府部门至国家等都有理财活动；

　　金融理财是通过储蓄金融投资、贷款、保险、证券、基 金、信托等渠道，对个人（家庭）的资本金和 负债资产的科学合理管理和运作，提高财产的 效能，实现个人（家庭）的人生目标的经济活 动。（中国注册理财规划师协会）

　　金融理财是一门新兴的实用科学，它是以经济 学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基 础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划 与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的 边缘科学。

　　20世纪70年代以来，以个人金融业务为主体的零 售银行业务由于具有客户数量多、资本消耗低、 风险分散、收益相对稳定的优势，受到了国际银 行业的普遍重注并得以迅速发展，现在已经成为 商业银行发展的重点领域和利润增长的主要来源。

　　分析评估客户当前财务状况 提出金融理财方案 实施金融理财方案 监督理财方案的执行

　　零售业务已经成为商业银行利润的主要增长点。据 统计，目前国际性大银行的零售业务收益占比一 般在30—70%之间。

　　花旗集团，以个人客户为主的全球消费者集团、全 球资产管理集团以及私人客户服务集团2005年获 取的利润占集团总利润的68%；

　　从理财的内涵来说，理财也就是对资本金和负债资产 的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱半岛彩票、 省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

　　金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包 括：人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现 金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投 资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居 住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内 容。（FPCC）

　　2、走出“理财就是生财、就是投资赚钱”的误区 树立理财既要保值又要增值的理念

　　钱，而在于是否掌握开启生财、聚财、用财之 门的钥匙。这把钥匙就是理财。什么是理财？ 如何正确理解理财？理财原理是什么？我国理 财市场的现状与趋势？正是本章的主要内容。

　　一、金融理财的价值 降低、控制人生财务风险 生活具有安全感 提高生活水准 提供家人生活保障 以更大的机会实现人生的目标 更早更好地实现财务自由

　　在中国随着GDP的高速增长，居民收入水平的显 著提高，个人财富的快速积累，改变着人们的生 活理念和生活方式，产生了更大、更新的金融需 求，个人金融已成为我国银行业新一轮竞争发展 的重点领域。

　　中国的个人金融时代已经到来，我国多数商业银 行提出了向个人金融业务为主的零售银行转型的 战略构想。如中国工商银行就提出了高标准打造

　　“金融理财师”是在达到标准委员会所制定的教 育（Education）、考试（Examination）、从业 经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准 （以下简称为“4E”标准）后所获得的专业称谓。 金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条 件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满 足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶 段的财务需求。

　　个人成为金融服务举足轻重的对象，成为金融 生成与发展的主导力量。 个人金融在发达国家早已成为一种普遍的现象， 发达的国家之所以发达，不仅在于有发达的国 家，而且更为重要的是在于有发达的国民。在 这些国家，国民生产60%~70%是由居民个人 拥有的，金融服务必然要以个人作为主要服务 对象。半岛彩票