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　　1 金融理财 社保科 段康 各位领导、同事 大家好今天我要为大家讲述下金融理财及相关的金融工具希望能丰富大家在金融理财方面的知识。 首先我对金融理财进行总体上的概述。 金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。 金融理财又可细分为生活理财和投资理财两部分。 生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务规划。 投资理财是指在以上客户的生活目标得到满足以后追求投资于股票、债券、金融衍生工半岛彩票具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报加速客户资产的成长从而提高客户的生活水平和质量。 金融理财有以下作用1金融投资、达到财务目标 2、提高生活品质 3、追求收入增加和资产增值 4、抵御不测风险和灾害 5半岛彩票、提高信誉度半岛彩票。 关于金融理财的起源和发展 金融理财起源于美国在 20 世纪 30 年代由保险营销人员提供最早的个人财务规划服务。严重的经济危机给人们未来生活带来巨大的不确定性保险公司提供的可以满足各种不同需求甚至为客户量身定做的保险产品逐渐进入人们的视野。 从 20 世纪 60 年代末到 90 年代在发达国家特别是美国个人理财发展成为一个全新的金融服务业并占据个人金融服务领域第一的位臵。 在我国理财业务是在改革开放之后尤其是在 20 世纪 90 年代以后才发展起来的。改革开放后的经济发展和经济增长使我国的综合国力得到了迅速的提高。居民收入作为反映这种发展的一个重要指标也在不断提升。 个人理财业务的发展过程实质上也是商业银行围绕客户的金融需求进行金融创新的过程。

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